【硅谷线下财商讲座】高收入家庭的税务规划新思路
从年度高额收入到长期资本利得，如何组合不同的 Tax-Advantaged Strategies？
对于湾区的科技从业者、企业主和投资者来说，随着收入和资产不断增长，税务规划正变得越来越复杂。
RSU、ESPP、股票投资、房产出售、企业经营收入以及长期资本利得（Capital Gain），都可能带来可观的税务负担。很多高收入家庭虽然已经积累了相当的财富，却发现一个现实问题：收入越高，并不意味着最终能够留下的财富越多。
尤其对于拥有大量股票资产、投资组合或企业收入的家庭而言，税务规划早已不只是每年报税时寻找抵扣项目，而是需要从收入结构、投资管理、资本利得以及长期财富积累等多个角度进行系统性安排。
近年来，Tax-Aware Investment Strategies（税务敏感型投资策略） 在高净值家庭中受到越来越多关注。这类策略不仅关注投资组合的长期表现，也尝试通过系统化的 Tax-Loss Harvesting（税损收割），在符合税法规定的情况下实现资本损失，用于抵消符合条件的资本利得，从而提高投资组合的税后效率。
值得注意的是，Capital Loss 与 Ordinary Income 的税务处理并不相同。一般情况下，资本损失优先抵消资本利得；超出部分可在法定限额内抵扣普通收入。而部分具有特殊税务属性的投资或规划策略，则可能在满足特定条件时提供不同的收入抵扣机会。
那么，高收入家庭应该如何结合自身的收入来源、投资资产和未来财富目标，合理组合不同的 Tax-Advantaged Strategies？
本次硅谷线下财商讲座将邀请 Shannon Wang, Ph.D., E.A. 与 Anna Huang, CPA，从税务专业与长期财富管理的角度出发，探讨高收入家庭常见的税务挑战、Tax-Aware Investment Strategies 以及资本利得管理思路，帮助大家建立更系统、更具税务效率的长期财富规划框架。
💡 讲座内容
高收入家庭常见的税务挑战与规划机会
Ordinary Income 与 Capital Gain 的税务差异
Tax-Aware Investment Strategies 如何提升投资组合的税后效率
Tax-Loss Harvesting 的基本原理、适用场景与注意事项
Capital Loss 如何抵消 Capital Gain，以及普通收入抵扣的相关限制
RSU、ESPP、股票投资与其他收入来源如何协同规划
如何组合不同的 Tax-Advantaged Strategies，实现长期税务优化
真实案例分享与现场税务规划问答
⭐️ 适合人群
湾区科技行业从业者及高收入专业人士
持有大量 RSU、ESPP 或股票投资的家庭
拥有较高 Capital Gain 的投资者
企业主、自雇人士及有多种收入来源的人群
希望了解 Tax-Loss Harvesting 与税务敏感型投资策略的人士
关注长期税务效率、资产配置与财富传承的中高净值家庭
📅 活动信息
时间： 2026 年 10 月 24 日（周六）2:00 PM – 4:00 PM
地点： Burlingame, CA 94010
（报名后提供详细地址）
⭐️ 嘉宾：
Shannon Wang, Ph.D.
美国税务师 Enrolled Agent
投资顾问 Investment Advisor Representative
保险经纪
曾在伯克希尔·哈撒韦任职八年，专注金融与风险分析领域。转型财富规划后，她将工程师的逻辑思维融入财务策略，致力于为高净值及专业人士提供税务、保险与投资一体化方案。她以数据为导向、实战为核心，结合自身加州大学伯克利分校工程博士背景，帮助客户以科学的方法管理风险、优化资产并实现长期财务目标。
Anna Huang, CPA
Anna 自幼随父母移民美国，是一名加州注册会计师（CPA），拥有多年跨国企业及国际非营利组织财务管理经验。她曾在全球500强企业担任高级报告分析师及财务主管，负责财务报告、预算管理与财务分析等工作。
在职业发展过程中，Anna 曾前往非洲、尼泊尔、阿富汗等地区，为当地专业财务人员提供培训，协助提升财务管理与运营能力，也因此积累了丰富的国际视野与跨文化经验。
三年前，Anna 因为规划自身长期护理保障而深入研究美国保险与财务体系，并逐渐意识到：在美国主流家庭的长期财富规划中，保险不仅是风险管理工具，更是退休规划、税务优化与财富传承的重要组成部分。也因此，她正式进入保险与财务规划领域，希望帮助更多家庭建立更稳健、更长期的财务安全感。
目前，Anna 拥有自己的税务事务所，专注于税务规划、退休策略与家庭长期财富管理。
☀️ 主办方
CBC Financial Family Office Services | 成立于 2009 年，一直专注于培养优秀的财务规划师，并与卓越的税务律师和会计师组成专家智囊团。公司致力于为湾区中高净值客户提供专业的税务规划、退休规划、保险规划以及资产传承规划服务。
我们通过整合 财税、法律与财富管理资源，为客户提供更加系统化、长期化的财富解决方案。
目前，公司正在 全美范围内招募会计师、税法律师及财务规划师合作，共同打造行业领先的专业服务平台。
Wealth Literacy Alliance｜一个由财税法专业人士组成的非营利联盟，致力于推动财商教育与社区赋能。联盟定期提供免费的线上与线下财税讲座，帮助企业主、自雇人士与家庭提升税务、法律、退休规划及财富管理意识。同时，Wealth Literacy Alliance 也积极参与教育捐赠，并设立面向社区学生的奖学金项目，支持下一代成长与发展。
NewGen Insurance Agency Networks | 在 NewGen，我们致力于打造一个 保险经纪孵化器，为保险经纪人、理财顾问和金融专业人士提供 顶级资源、培训和全方位支持体系。如果您是 保险经纪人、财务顾问或创业者，欢迎加入我们的成长型网络，共同开启成功之路！ 🚀
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